Ако се нуждаете от качествени правни услуги за заложни къщи във връзка с тяхната бизнес и юридическа поддръжка можете да се обърнете към адвокат Лазар Белев.
Като тесен специализист в тази област адвокат Белев може да предложи различни варианти за оказване на правна помощ на заложни къщи в зависимост от нуждите на своите клиенти.
Използвайки богатия си опит, както на адвокат, така и на дългогодишен ръководител в една от най големите вериги заложни къщи в България – Заложни къщи Доверие. В случай, че Вие сте заложна къща мога да Ви предложа следния набор от правни услуги:
Синхронизация на дейността на заложната къща с действащото законодателство в областта на кредитирането срещу залог, включващо в себе си регистрация на заложна къща съобразно всички действащи в страната към момента законови изисквания.
Изготвяне на договори, декларации, общи условия в зависимост от избрания от клиента бизнес модел.
Бизнес консултации за отстраняване на различни проблеми свързани с търговската дейност.
Консултации свързани с рекламата и начина на предлагане на услугата.
Обучение за разпознаване на фалшиви златни бижута и др. в зависимост от конкретните Ви нужди.
Какви документи са необходими при регистрация на заложна къща?
Един от най-често задаваните въпроси от нови предприемачи е: „Какви документи са необходими за отваряне на заложна къща?“. За разлика от погрешно разпространеното мнение, лиценз за заложна къща не съществува, но има стриктен набор от документи, изисквани съгласно Наредбата за дейността на заложните къщи и други нормативни актове:
- Актуално състояние на дружеството, което ще извършва дейността;
- Свидетелство за съдимост на управителя и съдружниците;
- Удостоверение от Министерството на икономиката за сделки с благородни метали;
- Договор за наем, в който изрично е записано, че помещението ще се използва като заложна къща;
- Вътрешни правила по Закона за мерките срещу изпирането на пари (адаптирани към дейността, не свалени шаблони);
- Вътрешни правила по GDPR (защита на личните данни), съобразени със спецификата на дейността;
- Инструкция за пожарна и аварийна безопасност;
- План за евакуация;
- Удостоверение за фискално устройство и договор за поддръжката му;
- Информационно табло и вътрешни правила, поставени на видно място в обекта.
АКО ВАШАТА ЗАЛОЖНА КЪЩА СЕ НУЖДАЕ ОТ КАЧЕСТВЕНА ЮРИДИЧЕСКА ПОДРЪЖКА И БИЗНЕС КОНСУЛТАЦИИ ОТ СПЕЦИАЛИСТ ПОЗНАВАЩ В ДЕТАЙЛИ ДЕЙНОСТТА НА БЪЛГАРСКИТЕ ЗАЛОЖНИ КЪЩИ НЕ СЕ КОЛЕБАЙТЕ, А СЕ СВЪРЖЕТЕ С АДВОКАТ ЛАЗАР БЕЛЕВ НА ТЕЛ. 0876 217 476
Освен гореизложеното адвокат Лазар Белев предлага правни услуги и за големите регионални и национални вериги заложни къщи по изключително широк кръг от правни и бизнес въпроси. Предвид богатия си опит в областта на кредитирането срещу залог мога да предоставя на своите клиенти:
консултации по всички въпроси свързани с дейността,
правен одит на документацията за отстраняване на грешки и непълноти,
защита по граждански, административни и наказателни дела,
участие в преговори с персонала и контрагенти,
обучение на персонала как да реагира правилно при проверки от различни контролиращи дейността на заложните къщи органи,
както и много други форми на съдействие, в зависимост от нуждите на клиентите.
Адвокат Лазар Белев предоставя на своите клиенти също така и различни гъвкави форми на постоянно сътрудничество, от периодични посещения на адреса и отстраняване на инцидентно възникнали проблеми, до 24-часова готовност за реагиране на правни и бизнес проблеми от различно естество.
Това е и едно от основните направления в съвременния бизнес – възлагането на странични дейности на външни консултанти, или по-известно по света като „аутсорсинг”.
Предимствата на „аутсорсинг” обслужването са, че на заложните къщи избрали услугите на адвокат Белев не се налага да поддържат щатен юрисконсулт, който през по-голямата част от времето не е ангажиран с извършването на полезна за дружеството дейност.
Недостатък на юрисконсултите извършващи дейности само в рамките на една правна сфера е, че еднообразието и монотонността убиват творческото им мислене и същите нямат поглед върху по-широк кръг от проблеми, което пък влияе върху способността им да измислят нови способи за защита на интересите на съответната заложна къща.
Какви са вариантите за оказване правни услуги за заложни къщи, които предлагам?
Една от най-широко разпространените форми за осъществяване на правна помощ са договорите за абонаментно обслужване. Същите са подходящ вариант за големите заложни къщи доколкото същите имат по-голям като обем списък с правни проблеми, и съответно изискват повече внимание като време.
По-изгодни са от финансова гледна точка доколкото не се поддържа щатен юрисконсулт, който работи всичко на всичко няколко часа в месеца по правните проблеми на фирмата, а получава заплата и му се внасят осигуровки за целият месец.
Именно тук е ролята на външния специалист, който да поеме тези няколко часа работа и да реши възникналите проблеми по най-добрият начин.
Основното предимство на абонаментното юридическо обслужване обаче е това, че можете да използвате адвокатска защита още от началните моменти на иницииране на даден проблем, което винаги е предимство и е едно от условията за успешното решаване на всяка конфликтна ситуация.
Предимството да имате на постоянни разположение адвокат, който е абсолютно наясно с всеки аспект на вашия бизнес и осъществява контрол върху етапите при сключването на дадена сделка например, дава сигурност и спестява значителни разходи свързани с бъдещи искове, плащане на неустойки и други вреди от различно естество за клиента.
Втората форма на оказване на юридическа помощ за заложните къщи е наемането за инцидентни правни проблеми, като се предвижда почасово заплащане за консултации и извършена работа или адвокатски хонорар за възникнали правни проблеми от неочаквано естество.
Такива са обикновено случаите когато се налага адвокатска защита по дела от административно – наказателен характер в резултат на различни проверки.
Тази форма на юридическа поддръжка на бизнеса е по-подходяща за малките заложни къщи, които нямат значителен обем правни проблеми и формата юридическо абонаментно правно обслужване е нерентабилна.
Практически аспекти и нови законови изисквания
Процедурата по регистрация на заложна къща изглежда на пръв поглед лесна, но в действителност крие редица специфики, които често остават незабелязани от новите предприемачи. Регистрацията не е само формалност – необходим е подбор на подходящо помещение, отговарящо на законовите изисквания за търговска зала и склад, оборудване със СОТ, пожароизвестяване, каси, видеонаблюдение, евакуационни планове и други системи за сигурност.
Освен това, нормативната уредба, регулираща дейността на заложните къщи – включително Наредбата за дейността на заложните къщи (НДЗК) – не е актуализирана от 2009 г., въпреки множеството изменения в Закона за личните данни и Закона за мерките срещу изпирането на пари. В резултат на това възникват редица разминавания между действащите закони и старите текстове от наредбата, което създава рискове за проверяваните заложни къщи.
Проверяващите органи (КЗП, Икономическа полиция и др.) често изискват документи, които по закон вече не съществуват. Това води до погрешно налагане на глоби, които дори и при успешно обжалване в съда, водят до разходи за адвокат и стрес за собственика.
Най-важните нови изисквания включват:
-
Отпадане на задължението за регистрация като администратор на лични данни. Това задължение вече не съществува, но вместо това е задължително приемането на вътрешни правила по GDPR, съобразени с дейността на заложната къща. Липсата им може да доведе до санкции, започващи от 5000 лв.
-
Промени в правилата по ЗМИП – вече не се изисква представяне на правилата за одобрение от председателя на ДАНС, но заложната къща остава задължена да има актуални вътрешни правила, отговарящи на чл. 4, т. 26 от закона. При тяхно отсъствие са предвидени глоби от 2000 до 20 000 лв.
В допълнение, бъдещите заложни къщи следва да подготвят и:
- вътрешни заповеди;
- табла с клиентска информация;
- обучен персонал за работа с ценности и софтуер;
- стратегии за разпознаване на фалшификати.
Именно поради всички тези специфики е препоръчително регистрацията и цялостната подготовка на нова заложна къща да бъдат извършени с помощта на специалист, който има не само юридически, но и реален практически опит в този тип бизнес.
Вътрешни правила и регистрация в ДАНС – често неразбрана отговорност
Все още съществува объркване по отношение на регистрацията на вътрешни правила срещу изпирането на пари в ДАНС. Често заложните къщи вярват, че трябва да изчакат писмо от агенцията, преди да започнат дейност. Важно е да знаете:
- Законът не изисква утвърждаване от председателя на ДАНС, за да започнете дейност.
- Необходимо е само вътрешните правила да бъдат надлежно приети и подписани от управителя или съдружниците, преди датата на проверка.
- Решението за приемане на правилата е документ, който често се пропуска, но реално трябва да съпровожда правилата при подаването им.
Освен това, отскоро се изисква заложните къщи да имат и планове за обучение на служителите по разпознаване на съмнителни сделки, които също подлежат на ежегодна актуализация.
Препоръчва се също да се постави на видно място решението за приемане на правилата, дори и това да не е изрично предвидено – така се избягват спорове с проверяващи.
Не започвайте дейност без приключени задължителни регистрации
Много бъдещи собственици на заложни къщи смятат, че подаването на документи за регистрация е достатъчно, за да започнат работа. На практика обаче това крие сериозни рискове – в случай на проверка от органи като КЗП или Икономическа полиция, само входящ номер не се приема като завършена регистрация, което води до глоби и актове за административно нарушение.
Въпреки че някои служители на институции дават устни уверения, че дейност може да започне преди издаване на всички удостоверения, контролиращите органи се интересуват само от крайния резултат – наличието на валиден документ, а не от това кой какво е казал по телефона.
Затова винаги се препоръчва да изчакате получаването на всички необходими удостоверения по чл. 7 от Наредбата за дейността на заложните къщи, преди да започнете работа. Това ще ви спести глоби, стрес и административни главоболия още в началото.
Чести правни грешки, които водят до санкции
Практиката на Комисията за защита на потребителите сочи, че има няколко повтарящи се нарушения, за които заложните къщи биват санкционирани най-често. Ето кои са те:
- Липса на регистър за сключени сделки – нарушение по чл. 10, ал. 1 от НДЗК. Често се дължи на отсъствие на специализиран софтуер.
- Неподдържан регистър на продажбите – чл. 11 от наредбата.
- Липса на обявени общи условия – нарушение по чл. 4, ал. 1, т. 2.
- Неиздаване на разписка – по чл. 21, ал. 4, често бъркано с касов бон.
Тези грешки са лесно предотвратими чрез:
- Използване на софтуер за заложни къщи;
- Проверка на документацията от адвокат;
- Съобразяване с всяка точка от НДЗК, дори и по-маловажните на пръв поглед.
Съветът към собственици: профилактична правна проверка може да ви спести хиляди левове санкции.